Immobilien

100%-Finanzierung für das Eigenheim

16.September 2008

Die eigenen vier Wände sind ein teures Vergnügen. Bislang konnten nur die Menschen sich den Traum vom Eigenheim erfüllen, die rechtzeitig Vorkehrungen für die finanzielle Basis geschaffen haben, da für ein Darlehen eine gewisse Summe an Eigenkapital unumgängliche Voraussetzung war. Inzwischen jedoch bieten viele Kreditinstitute eine 100%-Finanzierung an, die ohne das Einbringen eigenen Kapitals auskommt.Für viele ist dies ein sehr verlockendes Angebot, vor allem junge Menschen greifen schnell darauf zurück, da mit einer 100%-Finanzierung die eigene Immobilie in greifbare Nähe rückt. Jedoch sollte ein solches Darlehen nicht leichtfertig aufgenommen werden, denn die Banken schlagen für dieses Angebot rund 1% auf die monatlichen Zinsen auf. Bei der derzeitig bereits schon hohen Zinslast schlägt das deutlich zu Buche. Außerdem muss daran gedacht werden, dass die Aufnahmesumme durch das fehlende Eigenkapital deutlich höher ausfällt. Dies wirkt sich entweder auf die monatliche Tilgungsrate oder auf die Gesamtlaufzeit aus. Beides sollte gut durchdacht sein. Schnell übersteigt die monatliche Rate die Möglichkeiten und die Finanzierung wird zu einer großen Last. Auch eine lange Laufzeit kann die anfängliche Freude über das Eigenheim schnell drücken und bedeutet am Ende eine hohe Summe, die allein für die monatlichen Zinsen anfällt. Entsprechend raten Sachverständige dazu, mit der Eigenheimfinanzierung lieber so lange zu warten, bis genügend Eigenkapital vorhanden. Die hohe Zinslast macht das Angebot vorwiegend für Besserverdienende interessant, die ohne Probleme auch höhere Tilgungsraten leisten und dadurch zumindest die Laufzeit kürzen können.

Wichtigstes Kriterium für die Vergabe eines Darlehens über den vollen Immobilienpreis ist das monatliche Einkommen des zukünftigen Eigentümers zusammen mit einer sicheren beruflichen Basis. Selbständige oder Freiberufler stoßen bei den Banken bereits auf große Schwierigkeiten, wenn sie eine 100%-Finanzierung in Anspruch nehmen möchten. Die meisten Banken vergeben Vollfinanzierungen nur bis zu einem gewissen Limit, meist bewegt es sich bei dem 7 bis dem 10fachen des Jahreseinkommens. Entsprechend hoch muss dieses ausfallen, damit ein Kreditinstitut in dem Darlehen kein zu großes Risiko sieht. Meist wird eine monatliche Tilgungsrate von mindestens 2% vorgesehen. Nur wer jeden Monat eine entsprechend große Geldsumme zur Verfügung hat, sollte über eine 100%-Finanzierung nachdenken.

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